Business Loan Kaise Le | व्यवसाय कर्ज योजना
नए व्यवसायों के लिए भारत में शीर्ष छह सरकारी व्यवसाय ऋण योजनाएं यहां दी गई हैं-
- एमएसएमई ऋण योजना
- क्रेडिट गारंटी फंड योजना
- मुद्रा ऋण
- क्रेडिट लिंक पूंजी सब्सिडी योजना
- राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी
- सिडबी ऋण
MSME Loan Scheme | एमएसएमई ऋण योजना
MSME क्षेत्र में उद्योगों की कार्यशील पूंजी की आवश्यकता पर ध्यान केंद्रित करने के लिए भारत सरकार द्वारा MSME व्यवसाय ऋण योजना शुरू की गई थी। कोई भी व्यवसाय ₹1 करोड़ तक की वित्तीय सहायता के लिए MSME योजना के तहत ऋण प्राप्त कर सकता है, चाहे वह नया हो या मौजूदा। ऋण प्रसंस्करण को पूरा होने में 8-12 दिन लगते हैं, जबकि आवेदन के पहले 59 मिनट के भीतर स्वीकृति या अस्वीकृति दी जाती है।
एमएसएमई ऋण योजना का सबसे अच्छा हिस्सा यह है कि आपको 8% आरओआई पर ऋण मिलता है, जिससे ऋण चुकौती आसान हो जाती है। एमएसएमई ऋण योजना के तहत लिए गए ऋणों के लिए महिला उद्यमियों के लिए 3% का आरक्षण है। इसके अलावा, महिला उद्यमियों के लिए ऋण स्वीकृति प्रक्रिया भी तुलनात्मक रूप से आसान है।
Credit Guarantee Fund Scheme | क्रेडिट गारंटी फंड योजना
CGTMSE (क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज) काफी लंबे समय से MSMEs के लिए संपार्श्विक-मुक्त ऋण की सुविधा दे रहा है। कोई भी अनुसूचित वाणिज्यिक या क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक खुद को एक प्रमुख प्राधिकरण के रूप में सूचीबद्ध करके सीजीटीएमएसई योजना का हिस्सा बन सकता है। एजेंसी अपने साथ पंजीकृत उधार देने वाली एजेंसियों के माध्यम से एमएसएमई को ऋण देती है। CGTMSE योजना बिना किसी संपार्श्विक के 10 लाख तक का कार्यशील पूंजी ऋण प्रदान करती है। हालांकि, ₹10 लाख (और ₹1 करोड़ तक) से अधिक की सभी क्रेडिट सुविधाओं के लिए, केवल प्राथमिक सुरक्षा या भूमि और भवन को गिरवी रखना सीजीटीएमएसई योजना के तहत कवर किया जाएगा।
MUDRA Loan | मुद्रा ऋण
माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी (MUDRA) के पास एक फंडिंग स्कीम है जहां छोटे व्यवसायों और स्टार्ट-अप को कम लागत वाले क्रेडिट में वित्तीय सहायता मिल सकती है। MUDRA लोन आमतौर पर सूक्ष्म या छोटे व्यवसायों के लिए होता है जो विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्रों में काम करते हैं। MUDRA ऋण सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों, सहकारी समितियों, छोटे बैंकों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और ग्रामीण क्षेत्रों के माध्यम से लागू किया जा सकता है। एक व्यावसायिक फर्म मुद्रा ऋण योजना के लिए तीन श्रेणियों में आवेदन कर सकती है।
- शिशु ऋण: ₹50,000 तक
- किशोर ऋण: ₹5,00,000 तक
- तरुण ऋण: ₹10,00,000 तक
Credit-Linked Capital Subsidy Scheme | क्रेडिट-लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना
इस ऋण योजना का उद्देश्य व्यवसायों में तकनीकी उन्नयन को वित्तपोषित करना है। धन का उपयोग व्यवसाय में शामिल विभिन्न प्रक्रियाओं, जैसे निर्माण, विपणन और आपूर्ति श्रृंखला से संबंधित सुधारों के लिए किया जा सकता है, ताकि वस्तुओं और सेवाओं को बनाने और प्रदान करने की उत्पादन लागत कम हो। सीएलसीएसएस योजना के तहत पात्र व्यवसायों के लिए 15% की अग्रिम पूंजी सब्सिडी प्रदान करता है। एकल स्वामित्व व्यवसाय, साझेदारी फर्म, और सहकारी या निजी और सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियाँ सभी CLCSS के तहत ऋण के लिए पात्र हैं।
National Small Industries Corporation Subsidy | राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी
NSIC MSMEs को दो प्रकार के फ़ंडिंग लाभ प्रदान करता है:
- कच्चे माल की सहायता
- विपणन सहायता
कोई भी व्यवसाय जो EM भाग-II (वैकल्पिक)/उद्योग आधार ज्ञापन (UAM) के साथ एक सूक्ष्म और लघु उद्यम के रूप में अर्हता प्राप्त करता है, एकल बिंदु पंजीकरण योजना (SPRS) के तहत NSIC सब्सिडी के लिए आवेदन करने के लिए पात्र है। मान लीजिए कि आप इस व्यवसाय ऋण योजना के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। उस स्थिति में, आप कच्चे माल की सहायता का विकल्प चुन सकते हैं जो आपको अपने व्यवसाय के लिए आवश्यक स्वदेशी और आयातित कच्चे माल की लागत को वित्तपोषित करने की अनुमति देता है।
जहां तक विपणन सहायता का संबंध है, आप अपनी प्रतिस्पर्धात्मकता और अपनी पेशकशों के बाजार मूल्य को बढ़ाने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं। एनएसआईसी सब्सिडी योजना भी एक एमएसएमई के कामकाज की अनदेखी करती है और उत्पादन और गुणवत्ता को समृद्ध करने के अपने प्रयास में इसका समर्थन करती है।
SIDBI Loans | सिडबी ऋण
SIDBI या भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक की स्थापना 1990 में MSME क्षेत्र में उद्योगों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए की गई थी। सिडबी एमएसएमई को सीधे ऋण प्रदान करता है और एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) और एसएफबी (लघु वित्त बैंक) को अप्रत्यक्ष ऋण योजनाएं प्रदान करता है। ऋण राशि ₹ 10 लाख और ₹ 25 करोड़ के बीच हो सकती है, जबकि ऋण अवधि 10 वर्ष तक जा सकती है। बिना किसी संपार्श्विक के ₹1 करोड़ तक का ऋण प्राप्त किया जा सकता है।
एमएसएमई बैंक द्वारा विभिन्न ऋण योजनाओं के तहत सिडबी से ऋण प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें उद्यम के विकास के लिए उपकरणों की खरीद के लिए सिडबी-ऋण (स्पीड), एमएसएमई के लिए सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (स्माइल), स्माइल इक्विपमेंट फाइनेंस (एसईएफ), और अन्य। प्रत्येक ऋण योजना के लिए ऋण अवधि, ऋण राशि और पात्रता मानदंड अलग-अलग होते हैं।
जैसा कि एमएसएमई भारत में लगातार बढ़ रहे हैं, विभिन्न उधार देने वाले संस्थान अब एमएसएमई के लिए विशेष ऋण उत्पाद पेश करते हैं। बजाज मार्केट्स में, आप आकर्षक ब्याज दरों पर अपने व्यवसाय के लिए SME लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। बजाज मार्केट्स ऐप आपको एसएमई लोन के लिए आसानी से आवेदन करने की सुविधा देता है, और आपको ऐप पर प्री-अप्रूव्ड ऑफर भी मिल सकते हैं।
FAQ | Business Loan Kaise Le, व्यवसाय कर्ज योजना
प्रश्न. इंस्टेंट बिज़नेस लोन (Instant Business Loan) लेने के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
उत्तर: बैंक/ लोन संस्थान 750 से ज़्यादा सिबिल स्कोर को अच्छा मानते हैं।
प्रश्न. बिज़नेस लोन (Business Loan) की भुगतान अवधि कितनी होनी चाहिए?
उत्तर: अगर आप कोई शॉर्ट टर्म लोन ले रहे हैं तो भुगतान अवधि 12 महीनों से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए। वहीं अगर आप बड़ा लोन ले रहे हैं तो आप 5 वर्ष तक की भुगतान अवधि चुन सकते हैं।
प्रश्न. नए उद्योग पर बिज़नेस लोन लेने के लिए GST का क्या प्रभाव होता है?
उत्तर: किसी भी उद्योग का GST भुगतान जितना ज़्यादा होता है तो उसका व्यवसाय भी उतना ही ज़्यादा चल रहा होता है। इसलिए बैंक इस तरह के उद्योगों पर आसानी से भरोसा कर लेते हैं।
प्रश्न. क्या कोई 21 वर्ष का व्यक्ति बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकता है?
उत्तर: कोई भी व्यक्ति जिसकी उम्र 18 वर्ष या उससे ज़्यादा है, बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकता है।
प्रश्न. बिज़नेस लोन (Business Loan) की प्री-क्लोज़र और पार्ट-पेमेंट फीस कितनी होती है?
उत्तर: बिज़नेस लोन की प्री-क्लोज़र और पार्ट-पेमेंट फीस हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग-अलग होती है। कुछ बैंकों में ये फीस शून्य होती है, और लोन राशि की 5% तक जा सकती है।
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